男人是什么？文//潘海/ / / / / 男人是什么？回答這個問題，可能要比探究女人是什么復雜得多。如果說，女人只是一個性，女人的核心價值就在她的陰道——雖然此說并不準確——但男人的價值，卻絕對遠在性的領域之上，絕對不止于他的陰莖。1男人是個綜合體男權社會，男性至尊，男人統治天下。雖然這非常不公平，但事實一直就是這樣。從武則天到慈禧，從克莉奧佩特拉到默克爾，沒有女人能夠改變。反而倒霉的都是女人自己，譬如樸槿惠！不過，與豺狼虎豹不同，男人對族群社會的控制，不是依靠陰莖，而是依靠權勢、金錢、謀術、戰爭……以及其它與性無關的社會資源與實力。所以，男人的價值幾乎都在陰莖之外，而陰莖只不過是他成功與勝利之后的娛樂品而已。因此，如果說女人只要陰道美妙，就能征服世界（譬如貴妃楊玉環們），那么，男人卻只有征服了世界，才可能征服更多的陰道（譬如炮王陳冠希們）。所以，男人是個綜合體，是超越于性的一切社會能量的綜合體。所以，要想成全男人，就不能僅僅Open他的陰莖，反之亦一樣。2男人都是好色徒男人立世，雖然不靠陰莖，但男人混跡于世，卻無一不用陰莖。俗話說“男人都是吃腥的貓”，還有一說“男人個個都好色”……這話確實不假。男人大凡能夠吃飽喝足，或者退一步來說，男人只要沒有溫飽之憂，就一定會挺著自然勃起的陰莖，到女人的那個地方，尋一點兒起碼的刺激與快活。男人，由于曾經承擔史前文明千百萬年所賦予的狩獵使命，使得他們整體上養成了追逐、捕獲與攻擊的習性。這種習性，甚至于成為男性角色處理一切對外關系的思維基點。所以，當人類的另一性別——女人——出現在男人身邊時，他們就不由自主地沿襲了這種習性——追逐、捕獲與攻擊。于是，本是自古傳承的習慣反應，就被后續崛起的女性文明扣上了奇冤無比的“好色”污名。因此，以歷史唯物主義的眼光來看，好色，當是男人的英雄本色。3男人沒有專一愛經常聽到女人抱怨：“我那么愛他，他為什么不愛我？”其實，這不是男人的錯。所謂愛情，本來就不是等價的交易品。且不說愛是付出不是索取，即便一定要讓愛情對等，那也只能說是女人的一廂情愿，而且是永難實現的一廂夢幻。男人的狩獵習性是泛向的，一個獵物到手，他會馬上盯緊下一個目標。男人也有失戀的痛苦。男人會為失戀、失婚、失性而產生過激的報復。但是請注意，這不是因為他們對愛專一，而是因為他們不能忍受失去、尤其不能忍受曾經被他捕獲到的東西重新失去——這怎么能算愛情呢？這只是占有的自尊！所以，女人不要對男人抱有“他愛我，他只愛我”的幻想；女人更不能說天下男人都壞，唯有自己老公最好。如果女人“很傻很天真”地自醉其中，那么一旦現實攪翻醉意，女人將會在整體上對男人失望，甚至將永遠地失去男人。
中尊匯總編輯/ 中尊/ / 導語“我們追求財務自由不是因為崇拜金錢，而是因為不愿意做金錢的奴隸；不是為了享受奢華，而是為了讓自己和家人獲得舒適而有尊嚴的生活。”1/ 工薪族距離財務自由之夢有多遠“時間就是金錢”，但金錢卻換不來時間。當我們工作的時候，實則是在“用時間換金錢”，是在用有限的、不可再生的生命換取無限的、可不斷創造的財富；當我們用于工作掙錢的時間越多，生命消耗的也越嚴重。但生命的維系又離不開必要的金錢支撐，這既是法則也是悖論。金錢和時間真像魚與熊掌不可兼得嗎？大佬們或許會不屑：NO！ 只要擁有財務自由，就可二者兼得。2什么是財務自由？財務自由描述的是這樣一種狀態：當你不工作或失去工作的時候，不必為金錢發愁，你的資產所孳生的收益（也稱被動收入）能夠讓你維持比較體面的生活，你可以有足夠的金錢、時間去做自己真正想做的事情。3涉及三個問題需要回答一是被動收入從哪里來？被動收入是指不用主動付出勞動，只要付出一點努力進行維護，就能定期、自動獲得的收入，如房租、利息、分紅、股票和債券的收益、版權收入等。被動收入能讓你同時擁有金錢和時間，或者說以金錢換時間，帶給你帶來主動人生。二是怎樣才算財務自由？依照財務自由的內涵，財務自由=被動收入－生活體面開支。顯然，“被動收入=體面生活開支”是達到財務自由的臨界點或最低要求。有專家測算，在我國達到財務自由的標準（考慮通脹因素）大致為：一線城市446萬元，二、三線城市297萬元，小城鎮149萬元。而某銀行高管認為，按無風險收益率3/%、家庭年支出20萬元的水平，達到財務自由的標準是擁有6600萬元可支配現金。顯然，不同地域、不同階層的人群給出的財務自由邊界迥異，而差異的關鍵在于對體面生活的理解。三是什么樣的生活才算“體面生活”？這顯然是一個比較主觀的概念，依每個人對生活的理解與要求不同而不同，但在一定時期、一定地域、一定范圍內，又是清晰的、具體的。亞當·斯密在《國富論》中提到18世紀晚期的蘇格蘭格拉斯哥，男人如果沒有一件亞麻襯衣出門，就是十分不體面的。獵聘網曾在網絡發布了衡量職場人士生活水準的“體面指數”，給出了一個簡便的公式：體面指數=1-體面開支//收入，并測算一線城市中高端人才的體面指數：經理、總監級別分別為0.516、0.727。靠不靠譜？姑且信之。必須澄清的是，實現財務自由絕不僅僅是為了可以不工作，而是為了讓我們走出“時間換金錢”的藩籬，擁有更多的自由時間，放飛自己的夢想；工作，可以快樂地工作；休閑，可以心無旁騖地休閑。正如博多·舍費爾在《財務自由之路》封面所寫下的：“我們追求財務自由不是因為崇拜金錢，而是因為不愿意做金錢的奴隸；不是為了享受奢華，而是為了讓自己和家人獲得舒適而有尊嚴的生活。”4/ 工薪族工薪族可以像大佬們一樣追求財務自由嗎？答案是肯定的，而道路別無選擇。擺在絕大多數人面前的路就是投資理財。常言道“你不理財，財不理你”。通過投資理財，實現資產的快速增值，是從財務被動走向財務自由的必經之路。如何讓我們獲得足夠多的被動收入，以維持體面的生活需求，從而步入財務自由的境界？對于工薪族來說，僅靠“薪金”的簡單積蓄顯然很難獲得財務自由，至少在正常的退休之前很難。但如果我們樹立了積極的投資理念，并通過不斷學習和探索，掌握了正確的投資方法，那么被動收入就可以從無到有、從少到多，實現財務自由的夢想也并非遙不可及。權且按有關專家提出的“一線城市446萬元，二三線城市297萬元，小城鎮149萬元”之財務自由標準，不妨測試一下工薪族實現財務自由的可能性及時間表。假設生活在小城鎮的一對年齡為30歲的夫婦，雙方月收入合計12000元，按照體面生活標準開支，年結余為4.2萬元。在無其他生息資產情況下，若工資、支出均按5/%逐年增長（扣除通脹率實際增長2/%），這對夫妻將所有的結余滾動投資，如果投資產品年化收益率能維持8/%的水平。則可以測算出：這對夫妻經過16年的積累，現金資產可達到156萬元，初步實現財務自由；同樣收入、支出水平，在二、三線城市要達到財務自由的資產邊界約23年；一線城市時間則要27年。若考慮一線及二、三線城市支出水平遠高于小城鎮，則期限會更長。顯然，大中城市的工薪族，如果資產投資年化收益達不8/%以上，要在退休之前實現財務自由的確難度較大。但通過優化資產配置、爭取相對較高的投資回報率，實現財務自由仍是有希望的。5/ 工薪族如何進行投資理財投資理財并非高深莫測的學問，但也并非簡單的金錢“游戲”。作為工薪族，在進入這個領域之前，必須先弄清楚自己的“底子”、自己的風險承受能力，對這個市場有比較充分的了解，做好相關知識儲備，設定好自己的目標與規劃，進而選擇適合自己的投資理財方向和模式。對于風險投資，讀者可參考中尊小編之前推出的中尊視點《富貴如何“險”中求》。6/ 做好投資理財關鍵是走好“三部曲”首先是進行家庭財務狀況分析唯有全面、真實、準確地了解自己的家庭財務狀況，才能事實求是地確定投資理財的目標，并做出規劃。要編好三張表：表格一：《家庭資產負債表》，通過家庭資產負債表來了解你所擁有的財富的涵義。家庭資產大致可以劃分為三類：1、現金及等價物。包括現金、銀行存款、貨幣基金等。2、其他金融資產（生息資產）。包括股票、債券、基金、保險、黃金等。3、實物資產。包括房產（自住、投資性）、汽車及車庫等可轉讓變現的財產。分析資產負債表可參考3個指標：負債比率（負債總額//總資產），以此衡量家庭的總體債務水平能力，參考值在0.4以下。清償比率（凈資產//總資產），該指標反映家庭綜合償債能力的高低，參考值高為于0.5。實物資產比率（實物資產//總資產），該指標反映家庭實物資產配置的適度性，參考值為0.5左右。表格二：家庭年度現金流量表家庭收入主要包括工資性、利（股）息、紅利、資產轉讓收入、資產租賃收入及稿勞務性收入；家庭支出則可細化為衣、食、住、行、教育、文化娛樂等。家庭現金流量表的編制應體現審慎原則，即收入方面體現穩定性、可持續性，不確定、非常規的收入（如稿費）最好不納入；支出方面體現動態性、漸變性，在投資理財不同目標階段，支出范圍和結構應適時調整。分析現金流量表可參考4個指標：結余比率（年結余//年稅后收入），該指標反映家庭提高凈資產水平的能力，參考值是0.3以上。消費比率（月支出//月收入），該指標反映家庭收支情況是否合理。債務償還比率（月償還額//月稅后收入），該指標反映家庭月度債務負擔，參考值在0.35以下。備用金充足率（易變現資產//最近3個月支出平均金額），該指標反映家庭預備支付能力，參考值為3—6倍。表格三：財務自由試算表這是了解自身財務自由度狀況、理性確定實現財務自由目標的可行性及時間表的基礎。可結合家庭資產負債表、現金流量表的分析，確定家庭被動收入的來源及增長點，并對家庭收支做出有利于提升體面指數的安排。可從三個方面進行測算。1、體面指數，測算目前家庭生活的水準，客觀地評估家庭發展所處的階段。2、儲蓄比率，即（月收入-月支出）//月收入。該指標反映家庭控制開支和增加凈資產的能力。3、投資于凈資產比率。即投資資產//凈資產，該指標反映客戶通過投資提高凈資產規模、拓寬被動收入來源的能力。7/ 編制投資理財規劃基于工薪族收入渠道的有限性，由財務被動向財務自由應該是一個循序漸進的過程。因此工薪族應依據自身的財務狀況，制定短期、中期和長期目標。短期目標，側重于財務保障，主要是平衡家庭收支；中期目標，側重于財務保險，主要是通過保險等功能提升家庭應變能力；長期目標，側重于財務自由，主要是通過提升被動收入占比提升未來保障。投資理財的策略總體上應沿著財務保障——財務保險——財務自由的路徑，適時動態調整。8/ 根據投資理財規劃合理配資按上述方法測算的實現財務自由的時間長短，實際上受工資、支出的增長，通脹率的變化，以及實際投資回報率的高低等諸多因素的影響。這些因素將加速或阻滯我們實現財務自由的步伐。為實施擬定的投資理財規劃，實現預期財務目標，工薪族應根據家庭發展的不同階段、家庭資產負債情況，對資產進行合理配置，爭取獲得預期的綜合投資回報率。大體上的思路：工薪族們可以依據自身凈資產狀況以及儲蓄狀況，以及自身的風險偏好，利用CPPI模型（固定比例投資組合保險策略）進行資產配置。除此之外，按照財務保障—財務保險—財務自由的路徑，總體上可以將結余現金配置到三個方面：一是兼具家庭安全保障（或風險準備金）的投資理財品。可以根據資金量的許可、個人的偏好適當配置理財型保險產品（側重于為家庭成員健康和生命安全提供保障）、長期債券、不動產、黃金等產品；二是兼具短期備用金功能的投資理財品。如貨幣基金、寶寶類產品、銀行短期理財等；三是在留足上述準備金（備用金）后的閑錢。可配置到風險相對較高的投資，如信托產品、股票、眾籌、P2P網貸等。具體配置比重，依家庭發展的不同階段而異。
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